La resposta curta: cada cosa té la seva assegurança, i entre totes hi ha un actor públic —el Consorci de Compensació d'Assegurances— que entra en joc quan el fenomen és extraordinari. Saber qui respon per què evita les dues frustracions clàssiques: reclamar a la pòlissa equivocada i no reclamar el que sí que et correspon.
El cotxe: la garantia de fenòmens atmosfèrics
La calamarsa és el clàssic: minuts de tempesta i la xapa marcada. Els danys al propi vehicle per calamarsa, vent o pluja els cobreix la garantia de fenòmens atmosfèrics — que a les assegurances de cotxe va inclosa a partir de la modalitat de tercers ampliat, o com a complement. Amb un tercers bàsic, els danys de la calamarsada es queden a la teva xapa i a la teva butxaca. Si no recordes quina modalitat tens, és exactament el que convé mirar abans de la pròxima tempesta, no després.
La casa: vent, aigua i la lletra que convé conèixer
La llar cobreix els danys per vent i pluja en allò assegurat: teules que volen, persianes trencades, aigua que entra pels danys del temporal. Dos matisos que veiem cada tardor: els tendals, pèrgoles i el que viu al jardí poden tenir límits o exclusions segons la pòlissa; i una cosa és l'aigua que entra per la destrossa del temporal i una altra la filtració per falta de manteniment, que les assegurances no cobreixen. La diferència la marca el condicionat — i llegir-lo abans és gratis.
Quan és tan gros que respon el Consorci
Les inundacions i els vents extraordinaris no els paga la teva asseguradora, sinó el Consorci de Compensació d'Assegurances, un organisme públic que es finança amb un petit recàrrec que ja pagues a cada rebut. El requisit imprescindible: tenir la pòlissa en vigor en el moment del sinistre — una altra raó per la qual «apagar» assegurances a temporades surt car. L'expedient es tramita igualment a través nostre: tu dones un sol avís i nosaltres movem la resta.
El vaixell, capítol a part
En un poble de port, el temporal té un tercer front: el pantalà. Les amarres que cedeixen, el vaixell veí que colpeja, l'electrònica que pateix. Ho expliquem amb detall al nostre article sobre el vaixell a l'hivern; la idea essencial és que bona part dels sinistres d'embarcació passen precisament amb el vaixell amarrat o en sec.
Donar el part bé: quatre gestos que ho canvien tot
- Fotos abans de tocar res: del dany, de l'entorn i del que el va causar, si es veu. És la millor prova que existeix.
- No llencis les restes fins que el pèrit hagi passat o t'ho confirmin: la teula trencada i el tendal doblegat són evidència.
- Avisa aviat: com més aviat s'obre el part, abans s'ordena tot — i en episodis grans, els primers expedients avancen millor.
- Guarda factures i pressupostos de les reparacions urgents que no puguin esperar: s'incorporen a l'expedient.
Preguntes freqüents
La calamarsa me la cobreix una assegurança a tercers?
El tercers bàsic no cobreix els danys del propi vehicle. Per a la calamarsa cal la garantia de fenòmens atmosfèrics, que va inclosa a partir del tercers ampliat o com a complement. Si dubtes de la teva modalitat, porta'ns la pòlissa i t'ho diem al moment.
Se m'ha inundat el garatge amb la DANA. Qui paga?
Les inundacions extraordinàries les cobreix el Consorci de Compensació d'Assegurances, no l'asseguradora — però sempre a través d'una pòlissa en vigor: sense assegurança no hi ha Consorci. El part es tramita amb nosaltres igual que qualsevol altre i seguim l'expedient fins al final.
La tramuntana s'ha endut el tendal. Està cobert?
Depèn del teu condicionat: els tendals i elements exteriors de vegades tenen límits propis o queden exclosos. És una de les lletres petites que convé revisar en fred — si ens portes la pòlissa, t'ho marquem en un moment.
Quant triga a cobrar-se un sinistre del Consorci?
Depèn del volum de l'episodi: després d'una DANA amb milers d'expedients, més que després d'un cas aïllat. El que és a la teva mà és obrir el part aviat i amb bona documentació — i a la nostra, perseguir l'expedient perquè no s'adormi.