Una assegurança de vida garanteix que, si tu hi faltes o quedes incapacitat per treballar, les persones que depenen de tu rebin un capital que els permeti mantenir el seu nivell de vida i afrontar els deutes pendents. Sona incòmode de parlar-ne, i precisament per això molta gent ho deixa per més endavant. La realitat és que és una de les pòlisses més econòmiques que existeixen en relació amb el que protegeix, i que com més jove es contracta, més barata és de per vida.
Cobertures
Defunció
La cobertura principal: els beneficiaris que designis reben el capital contractat, lliure de tràmits complicats i amb la fiscalitat pròpia d'aquest tipus d'assegurances.
Invalidesa absoluta i permanent
Si una malaltia o un accident t'impedeix treballar de manera definitiva, cobres tu el capital. És la garantia que més s'agraeix i la que més s'oblida en comparar preus.
Malalties greus
Bestreta d'una part del capital en diagnosticar-se determinades malalties, per afrontar tractaments i la pèrdua d'ingressos mentre et recuperes.
Accidents
Capital addicional si la defunció o la invalidesa són conseqüència d'un accident, inclòs el de trànsit. Es pot contractar com a pòlissa independent.
Vida vinculada a hipoteca
Amb un capital igual al préstec pendent i decreixent a mesura que amortitzes, perquè l'habitatge quedi lliure de deute passi el que passi.
Decessos
Cobreix les despeses i la gestió completa del sepeli, evitant a la família decisions i pagaments en el pitjor moment. És un producte diferent del de vida i molt demandat.
Quin capital necessites de debò
No hi ha una xifra universal, però sí un mètode senzill. Suma el que quedaria pendent d'hipoteca i altres préstecs, afegeix el que costaria mantenir la teva família uns anys sense els teus ingressos i resta el que ja tinguis cobert per altres assegurances o per la Seguretat Social. Amb aquestes tres xifres apareix un capital raonable. Si prefereixes no fer comptes, marca al formulari l'opció que t'assessorem: és exactament el tipus de conversa per a la qual hi som.
L'assegurança de vida de la hipoteca
Quan signes una hipoteca, el banc gairebé sempre ofereix una assegurança de vida vinculada, de vegades amb bonificació en el tipus d'interès. És important saber dues coses. La primera, que la pots contractar amb qui vulguis: el banc no et pot imposar la companyia. La segona, que convé comparar, perquè les primes de les pòlisses vinculades solen ser sensiblement més altes i sovint es paguen d'un cop per a diversos anys. Nosaltres et preparem l'alternativa amb els mateixos capitals perquè comparis amb dades i decideixis amb criteri, incloent-hi l'efecte de perdre la bonificació si n'hi hagués.
Com es contracta
Es declara la data de naixement, la professió i si ets fumador, i es respon a un qüestionari de salut. Segons l'edat i el capital, la companyia pot demanar un reconeixement mèdic senzill, que se sol fer a Girona i es resol en un matí. La prima depèn sobretot de l'edat i del capital, i en pòlisses de risc es revisa cada any a mesura que compleixes anys, cosa normal i que t'expliquem per endavant perquè no hi hagi sorpreses.
Per què amb nosaltres
Perquè aquest és un producte que cal entendre abans de signar i perquè, quan arriba el moment de cobrar-lo, la família necessita que algú l'acompanyi en el tràmit. Portem des del 1962 a Palamós fent justament això. Som agència exclusiva d'AXA i estem col·legiats al Col·legi de Mediadors d'Assegurances de Girona.
Preguntes freqüents
Quant capital hauria de contractar?
Una referència pràctica: el deute pendent (hipoteca i préstecs) més entre tres i cinc anys dels teus ingressos nets, menys el que ja tinguis cobert per altres assegurances. Si prefereixes que ho calculem amb tu, marca l'opció d'assessorament al formulari i ho veiem amb els teus números.
És obligatori contractar l'assegurança de vida amb el banc de la hipoteca?
No. El banc pot exigir l'existència d'una assegurança de vida com a condició del préstec o lligar-la a una bonificació del tipus, però no et pot obligar a contractar-la amb la seva companyia. La pots portar de fora. Et preparem la comparativa amb els mateixos capitals, tenint en compte la bonificació que perdries, perquè la decisió sigui amb dades.
M'he de fer un reconeixement mèdic?
No sempre. Per a capitals moderats i edats joves normalment n'hi ha prou amb el qüestionari de salut. A partir de certs imports o edats, la companyia demana un reconeixement, que és senzill i es fa en un centre concertat. El tramitem nosaltres i t'avisem per endavant si caldrà.
Cobreix la defunció per qualsevol causa?
Sí, per malaltia o accident, amb les exclusions habituals que figuren a les condicions (per exemple, certes activitats de risc no declarades). El suïcidi queda cobert passat el primer any de vigència, tal com estableix la llei del contracte d'assegurança.
Puc canviar els beneficiaris?
Sí, quan vulguis i sense cost, comunicant-ho a la companyia. És recomanable revisar-los davant de qualsevol canvi familiar important: un matrimoni, un divorci o el naixement d'un fill. És un tràmit de cinc minuts que a la pràctica molta gent oblida.
Com tributa el capital que reben els meus beneficiaris?
El capital d'una assegurança de vida tributa a l'Impost de Successions i Donacions, amb les reduccions i bonificacions que apliquin a Catalunya segons el parentiu. És una fiscalitat generalment més favorable que la d'altres actius, i una de les raons per les quals es fa servir en planificació familiar. Per a casos concrets convé revisar-ho amb un assessor fiscal.
Calcular la meva assegurança de vida
Sense compromís i amb l'assessorament de la teva agència exclusiva AXA a Palamós des del 1962.
També et pot interessar
- Assegurança de salutUna assegurança de salut es nota en el dia a dia: quan vols una segona opinió, quan l'espe…
- Estalvi i inversióEstalviar per a la jubilació o per a un projecte no va d'encertar amb el mercat, sinó de c…
- Assegurança de llarCasa teva és probablement el més valuós que tens, i a la Costa Brava hi ha riscos molt con…