Julio con la persiana bajada: el seguro imprescindible de un bar o restaurante

Un local de hostelería junta muchos riesgos en pocos metros: público, fuego, maquinaria que no puede pararse, género que caduca, una terraza a la intemperie y una caja que depende del datáfono. No hace falta asegurarlo todo al máximo, sino medir bien lo imprescindible.

Primero, la responsabilidad civil

Es la cobertura que responde cuando tu negocio daña a otro: el cliente que resbala en el suelo recién fregado, una intoxicación alimentaria, la copa que estalla y corta. En hostelería tiene cuatro caras que conviene revisar: la de explotación, para lo que pasa en el local y en la terraza; la patronal, por si el accidente de un empleado acaba en reclamación; la locativa, si el local es de alquiler y un incendio daña el inmueble; y la de productos, si sirves comida para llevar o a domicilio.

En Cataluña hay, además, una referencia normativa. La Ley 11/2009 de espectáculos públicos y actividades recreativas obliga a los titulares de los locales que regula a tener un seguro de responsabilidad civil, y su reglamento —el Decreto 112/2010— fija capitales mínimos según el aforo autorizado. Bares y restaurantes se rigen por su normativa específica, y esas reglas se les aplican de forma supletoria, en lo que esta no regule; al bar o restaurante musical, en cambio, se le aplican de lleno, porque para el reglamento es una actividad musical. Por eso, en la responsabilidad civil, empezamos por la licencia: qué actividad declara y con qué aforo.

El local: cocina, cámara y terraza

Cerrar en julio: la cuenta que importa

Las garantías de daños reponen cosas; el tiempo lo repone la pérdida de beneficios, que ya explicamos en su propio artículo. En un negocio de temporada tiene dos matices. Uno: no todos los días de cierre cuestan lo mismo, y si la garantía paga una cantidad diaria calculada sobre la media del año, se queda corta justo en las semanas que más duelen. Dos: el periodo de indemnización debe aguantar el peor caso realista, aquel en que la obra o la maquinaria se alargan y se pierde también el arranque de la temporada siguiente.

Reservas, caja y correo: el riesgo que no huele a humo

Un restaurante también puede sufrir un siniestro sin que arda nada: un secuestro de datos que bloquea las reservas o la caja un sábado de agosto, un correo que imita a un proveedor y cambia la cuenta de la factura, o una filtración de los datos de los clientes, alergias anotadas incluidas. Ante una brecha de datos personales, el Reglamento General de Protección de Datos obliga a notificarla a la autoridad de control sin dilación indebida y, si es posible, en las 72 horas siguientes a conocerla, salvo que sea improbable que suponga un riesgo para los derechos y libertades de las personas. Para todo eso existe el seguro de ciberriesgo, con el alcance que marque cada póliza.

La revisión que hacemos fuera de temporada

• La responsabilidad civil frente a la licencia —actividad y aforo— y su alcance en la terraza.
• Cocina, maquinaria y cámaras, a precio de reponerlas hoy.
• Las existencias de agosto, que no son las de enero.
• La pérdida de beneficios, con las cuentas de la temporada.
• Reservas, caja, correo y datos de clientes.

Somos la agencia AXA de Palamós desde 1962 y conocemos el ritmo de aquí: veranos a reventar e inviernos a medio gas. Por eso preferimos revisar estas pólizas ahora, con el local tranquilo, y no en junio con la terraza montada. Tráenos la tuya, sea de la compañía que sea: si está bien, te lo confirmamos y punto.

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