Un seguro de hogar se construye sobre dos conceptos que conviene entender bien porque de ellos depende que un siniestro se pague completo. El continente es la vivienda en sí: paredes, suelos, techos, instalaciones, la cocina, los armarios empotrados. El contenido es todo lo que hay dentro y podrías llevarte: muebles, electrodomésticos, ropa, electrónica, joyas. Si uno de los dos está infravalorado, la indemnización se reduce proporcionalmente. Hacer bien ese cálculo es la parte del trabajo donde una agencia se nota.
Qué cubre el seguro de hogar
Daños por agua
La causa más frecuente de siniestro en vivienda: roturas de tuberías, filtraciones desde el vecino y atascos. Incluye la localización y la reparación de la avería, no solo el destrozo visible.
Incendio, rayo y explosión
La cobertura histórica del seguro de hogar. Incluye los daños del humo y los gastos de extinción y salvamento.
Fenómenos atmosféricos
Viento, granizo, lluvia y nieve. Especialmente relevante en la costa gerundense, donde los temporales de levante y las lluvias torrenciales causan daños todos los años.
Robo y expoliación
Sustracción de bienes dentro de la vivienda, daños causados por los ladrones al entrar y reposición de llaves y cerraduras. Con cobertura específica para joyas y objetos de valor.
Responsabilidad civil
Si desde tu casa se causa un daño a un tercero (una fuga que arruina el techo del vecino, una maceta que cae a la calle), responde el seguro.
Asistencia y bricolaje 24 h
Fontanero, electricista, cerrajero o cristalero en cualquier momento. Para urgencias reales, la parte del seguro que más se agradece.
Situaciones que atendemos a diario
- Vivienda habitual en propiedad: la póliza completa, con continente y contenido bien valorados.
- Segunda residencia: casas que pasan meses cerradas, con más riesgo de que un escape de agua se detecte tarde. Conviene reforzar daños por agua y robo.
- Vivienda en alquiler: el propietario asegura el continente y su responsabilidad como arrendador; el inquilino, su contenido y su responsabilidad civil. Son dos pólizas distintas y complementarias.
- Inquilinos: muchos creen que no necesitan seguro, pero responden de los daños que causen al inmueble y a los vecinos.
- Vivienda con hipoteca: el banco exige un seguro de daños con unos capitales mínimos, pero no puede obligarte a contratarlo con él. Nosotros preparamos la póliza que cumple el requisito.
- Casas con jardín, piscina o placas solares: elementos que hay que declarar para que estén cubiertos.
Cómo calculamos los capitales
El continente no se calcula por lo que pagaste ni por lo que vale tu casa en el mercado inmobiliario: se calcula por lo que costaría reconstruirla hoy, sin el valor del suelo. Para el contenido, la referencia útil es imaginar que hay que reponerlo todo a precio de hoy; la mayoría de la gente se queda corta, sobre todo con electrónica y ropa. En el formulario nos indicas metros, tipo de vivienda, año y una estimación de contenido, y nosotros ajustamos las cifras con criterio profesional antes de darte la prima.
Por qué con Puig & Radresa
Conocemos Palamós, Calonge, Sant Antoni, Palafrugell y los pueblos del Baix Empordà: sabemos qué zonas sufren más los temporales, cómo son las casas del casco antiguo y qué pasa con las viviendas de urbanización que se quedan solas en invierno. Somos agencia exclusiva de AXA desde hace décadas y estamos colegiados en el Col·legi de Mediadors d'Assegurances de Girona. Cuando hay un siniestro, no llamas a un número: vienes a la oficina o nos llamas al 972 31 44 82 y hablas con quien conoce tu póliza.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre continente y contenido?
El continente es la estructura y todo lo que quedaría si volcaras la casa: paredes, suelos, instalaciones, cocina y armarios empotrados. El contenido es lo que podrías llevarte: muebles, electrodomésticos, ropa y objetos personales. Ambos deben estar bien valorados, porque si el capital declarado es inferior al real la indemnización se reduce en la misma proporción.
¿El seguro cubre las humedades y las filtraciones?
Cubre los daños por agua de aparición súbita: una tubería que se rompe, un desagüe que se atasca, una filtración desde el piso de arriba. Lo que no cubre ninguna compañía es la humedad por condensación, por falta de mantenimiento o por defectos de construcción preexistentes. En viviendas antiguas conviene revisarlo antes de contratar.
Tengo una segunda residencia en la costa: ¿necesito algo especial?
Sí. En viviendas desocupadas gran parte del año, un escape de agua puede pasar semanas sin detectarse y el daño se multiplica. Recomendamos reforzar daños por agua, revisar bien la cobertura de robo (y valorar alarma, que además reduce la prima) y asegurarse de que no hay limitaciones por desocupación prolongada.
¿Estoy obligado a contratar el seguro de hogar con el banco de mi hipoteca?
No. El banco puede exigir que exista un seguro de daños sobre el inmueble con unos capitales mínimos, y esa exigencia es legítima, pero no puede imponerte la compañía. Puedes contratarlo donde quieras. Nosotros preparamos la póliza cumpliendo los capitales que pide tu entidad y te damos el certificado que necesitan.
¿Cubre los daños que cause a mi vecino?
Sí, es la responsabilidad civil de la póliza. Si una fuga en tu baño daña el techo del vecino de abajo, tu seguro responde de esos daños. Es una de las coberturas que más se usan en comunidades de propietarios.
¿Puedo asegurar el contenido si vivo de alquiler?
Sí, y es muy recomendable. Como inquilino no aseguras el edificio, pero sí tus muebles y objetos y, sobre todo, tu responsabilidad civil por los daños que puedas causar a la vivienda o a los vecinos. Es una póliza de prima reducida que evita disgustos importantes.
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