Contratar un seguro de salud no es renunciar a la sanidad pública: es tener una vía paralela para lo que más suele atascarse, que son las consultas de especialista y las pruebas diagnósticas. En la práctica, la gente lo contrata por tres motivos: reducir esperas, poder elegir médico y tener acceso rápido a pruebas como una resonancia o una ecografía. A partir de ahí, la decisión importante es qué modalidad se ajusta a cómo vais a usarlo.
Modalidades: con copago o sin copago
Sin copago
Pagas una cuota mensual y no abonas nada al usar el seguro. Es la opción más cómoda y la que mejor encaja si prevés visitar al médico con cierta frecuencia o si no quieres pensar en el coste cada vez.
Con copago
La cuota mensual es más baja y aportas una cantidad pequeña por acto médico. Sale a cuenta si usas el seguro de forma puntual y valoras pagar menos cada mes.
Cuadro médico
Eliges entre los profesionales y centros concertados de AXA, con acceso directo a especialista sin pasar por el médico de familia en la mayoría de casos.
Reembolso
Modalidad para quien quiere ir a cualquier médico, dentro o fuera del cuadro: pagas la consulta y la compañía te devuelve un porcentaje. Es la opción más flexible.
Qué incluye habitualmente
- Medicina general y pediatría, con acceso a domicilio en algunas modalidades.
- Especialidades médicas y quirúrgicas: traumatología, dermatología, ginecología, oftalmología, cardiología, digestivo y el resto del cuadro.
- Pruebas diagnósticas, desde analíticas y radiología hasta resonancia magnética y TAC.
- Hospitalización quirúrgica, médica y en UCI, con habitación individual y cama de acompañante.
- Urgencias las 24 horas en centros concertados.
- Fisioterapia y rehabilitación, con el número de sesiones que fije la modalidad.
- Salud digital: videoconsulta y chat médico para dudas que no requieren desplazarse.
- Prevención: revisiones ginecológicas, urológicas y de cardiología deportiva según la póliza.
- Dental opcional: limpiezas y revisiones incluidas y tarifas cerradas para el resto de tratamientos.
Para familias, autónomos y empresas
Cuando se asegura a varias personas conviene mirar la póliza en conjunto: las edades marcan la prima y hay opciones familiares que salen mejor que sumar pólizas individuales. Si eres autónomo, ten en cuenta que la cuota del seguro de salud es un gasto deducible dentro de los límites que fija la normativa, y en tu caso también solemos valorar un subsidio por baja laboral, porque cuando un autónomo no trabaja deja de ingresar. Para empresas existen pólizas colectivas que funcionan muy bien como retribución flexible: cuestan menos por empleado y son de las mejoras que más se valoran.
Carencias y preexistencias, explicadas sin letra pequeña
Todos los seguros de salud tienen periodos de carencia: unos meses iniciales durante los que ciertas prestaciones (parto, cirugía programada, algunos tratamientos) todavía no están disponibles. Las urgencias y la medicina general suelen estar operativas desde el primer día. Además, hay que declarar el estado de salud con sinceridad en el cuestionario: ocultar una enfermedad previa es la vía más rápida a que un siniestro no se cubra. Si vienes de otra compañía de salud, en muchos casos se pueden convalidar las carencias ya cumplidas, así que dínoslo: es un dato que juega a tu favor.
Nuestro papel
Somos especialistas en salud: es uno de los ramos en los que más trabajamos desde nuestra oficina de Palamós. Te ayudamos a comparar modalidades con números concretos, a revisar que los especialistas que te interesan están en el cuadro de la zona (Palamós, Palafrugell, Girona) y a tramitar autorizaciones cuando llega el momento. Cuéntanos a quién queréis asegurar en el formulario y te preparamos la propuesta sin compromiso.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el copago y cuándo me conviene?
Es una cantidad reducida que pagas cada vez que usas una prestación (por ejemplo, unos euros por consulta) a cambio de una cuota mensual más baja. Conviene si prevés un uso puntual del seguro. Si vais a ir al médico a menudo, sobre todo con niños, normalmente compensa la modalidad sin copago.
¿Cuánto duran las carencias?
Varían según la prestación: la medicina general y las urgencias suelen estar disponibles desde el primer día, mientras que la cirugía programada, el parto o determinados tratamientos tienen periodos de espera de varios meses. Te damos el cuadro exacto de tu modalidad antes de firmar, sin sorpresas.
Vengo de otra compañía de salud: ¿pierdo las carencias ya cumplidas?
En la mayoría de los casos no. Si aportas el certificado de tu póliza anterior, es habitual que se convaliden las carencias que ya has cumplido. Indícanos en el formulario de qué compañía vienes y lo gestionamos.
¿Cubre el parto y el seguimiento del embarazo?
Sí, con su periodo de carencia correspondiente, que suele ser de unos ocho a diez meses. Es importante contratar con antelación si hay planes de embarazo, precisamente por ese plazo. Incluye seguimiento, pruebas, parto y atención al recién nacido según la modalidad.
¿Tengo que hacerme un reconocimiento médico?
Habitualmente no: basta con rellenar con sinceridad un cuestionario de salud. En algunos casos, según la edad o lo declarado, la compañía puede pedir información médica adicional. Lo importante es declararlo todo, porque una omisión puede dejar sin cobertura precisamente lo que más necesitas.
¿Puedo incluir el dental?
Sí, como garantía opcional. Incluye revisiones y limpiezas anuales y tarifas cerradas y por debajo del precio de mercado para el resto de tratamientos. Para familias con niños suele ser una de las coberturas más rentables de la póliza.
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