La respuesta corta: cada cosa tiene su seguro, y entre todos hay un actor público —el Consorcio de Compensación de Seguros— que entra en juego cuando el fenómeno es extraordinario. Saber quién responde por qué evita las dos frustraciones clásicas: reclamar a la póliza equivocada y no reclamar lo que sí te corresponde.
El coche: la garantía de fenómenos atmosféricos
El granizo es el clásico: minutos de tormenta y la chapa marcada. Los daños al propio vehículo por granizo, viento o lluvia los cubre la garantía de fenómenos atmosféricos — que en los seguros de coche va incluida a partir de la modalidad de terceros ampliado, o como complemento. Con un terceros básico, los daños de la granizada se quedan en tu chapa y en tu bolsillo. Si no recuerdas qué modalidad tienes, es exactamente lo que conviene mirar antes de la próxima tormenta, no después.
La casa: viento, agua y la letra que conviene conocer
El hogar cubre los daños por viento y lluvia en lo asegurado: tejas que vuelan, persianas rotas, agua que entra por los daños del temporal. Dos matices que vemos cada otoño: los toldos, pérgolas y lo que vive en el jardín pueden tener límites o exclusiones según la póliza; y una cosa es el agua que entra por el destrozo del temporal y otra la filtración por falta de mantenimiento, que los seguros no cubren. La diferencia la marca el condicionado — y leerlo antes es gratis.
Cuando es tan gordo que responde el Consorcio
Las inundaciones y los vientos extraordinarios no los paga tu aseguradora, sino el Consorcio de Compensación de Seguros, un organismo público que se financia con un pequeño recargo que ya pagas en cada recibo. El requisito imprescindible: tener la póliza en vigor en el momento del siniestro — otra razón por la que «apagar» seguros a temporadas sale caro. El expediente se tramita igualmente a través de nosotros: tú das un solo aviso y nosotros movemos el resto.
El barco, capítulo aparte
En un pueblo de puerto, el temporal tiene un tercer frente: el pantalán. Las amarras que ceden, el barco vecino que golpea, la electrónica que sufre. Lo contamos con detalle en nuestro artículo sobre el barco en invierno; la idea esencial es que buena parte de los siniestros de embarcación ocurren precisamente con el barco amarrado o en seco.
Dar el parte bien: cuatro gestos que lo cambian todo
- Fotos antes de tocar nada: del daño, del entorno y de lo que lo causó, si se ve. Es la mejor prueba que existe.
- No tires los restos hasta que el perito haya pasado o te lo confirmen: la teja rota y el toldo doblado son evidencia.
- Avisa pronto: cuanto antes se abre el parte, antes se ordena todo — y en episodios grandes, los primeros expedientes avanzan mejor.
- Guarda facturas y presupuestos de las reparaciones urgentes que no puedan esperar: se incorporan al expediente.
Preguntas frecuentes
¿El granizo me lo cubre un seguro a terceros?
El terceros básico no cubre los daños del propio vehículo. Para el granizo hace falta la garantía de fenómenos atmosféricos, que va incluida a partir del terceros ampliado o como complemento. Si dudas de tu modalidad, tráenos la póliza y te lo decimos al momento.
Se ha inundado el garaje con la DANA. ¿Quién paga?
Las inundaciones extraordinarias las cubre el Consorcio de Compensación de Seguros, no la aseguradora — pero siempre a través de una póliza en vigor: sin seguro no hay Consorcio. El parte se tramita con nosotros igual que cualquier otro y seguimos el expediente hasta el final.
La tramontana se llevó el toldo. ¿Está cubierto?
Depende de tu condicionado: los toldos y elementos exteriores a veces tienen límites propios o quedan excluidos. Es una de las letras pequeñas que conviene revisar en frío — si nos traes la póliza, te lo marcamos en un momento.
¿Cuánto tarda en cobrarse un siniestro del Consorcio?
Depende del volumen del episodio: tras una DANA con miles de expedientes, más que tras un caso aislado. Lo que está en tu mano es abrir el parte pronto y con buena documentación — y en la nuestra, perseguir el expediente para que no se duerma.